Ипотечные кредиты в 2022 году
Ипотечное кредитование – это кредит на длительный срок, предоставляемый под залог недвижимости физическому или юридическому лицу. Имущество, которое можно предоставить кредитору, довольно разнообразно - это могут быть квартиры, дачи, жилые дома, отдельные изолированные комнаты, гаражи, используемые в бизнесе строения и сооружения, земельные участки. Также в залог можно дать воздушное или морское судно, недостроенный дом и даже космический объект.
Ипотечное кредитование распространёно как на вторичном, так и на первичном рынке – когда объект недвижимости или права на него покупаются в процессе строительства.
Наиболее популярно ипотечное кредитование среди тех, кто хочет иметь отдельную квартиру или дом. Ведь высокие цены на недвижимость в побуждают множество молодых семей искать наиболее приемлемые пути решения жилищной проблемы. Чаще всего в данном случае закладывается именно новая покупка, хотя некоторые используют и уже имеющиеся квартиры.
Какая бы ни была цель заключения сделки – ипотечный кредит имеет ряд неоспоримых преимуществ:
- Заёмщик не должен много лет копить средства на дорогую покупку – он получает необходимую сумму в кратчайшие сроки.
- Ипотечное кредитование - наиболее долгосрочное.
- Ипотечное кредитование предусматривает максимально низкую ставку.
- Ежемесячные платежи, используемые для погашения кредита, дают возможность заёмщику избежать проблем с планированием бюджета.
- Если в залог предоставляется покупаемая недвижимость – у заёмщика нет необходимости искать дополнительное имущество
- Одно из самых выгодных инвестирований – это вложение в недвижимость. Таким образом, ипотечное кредитование открывает для заёмщиков огромные возможности.
В подавляющем большинстве случаев ипотечные кредиты предоставляются банками, причём в 2022 году в имеется довольно широкий выбор кредиторов. Таким образом, каждый заёмщик может найти наиболее приемлемые условия кредитования именно в его конкретной ситуации.
В России минимальный срок ипотечного кредитования – 6 месяцев, максимальный – 30 лет. Однако в условиях большинства банков указан период от 3-5 до 10-25 лет. Суммы также существенно варьируются – от нескольких десятков тысяч до миллионов долларов. Кстати, клиент может подобрать для себя и наиболее приемлемую валюту - например, рубли, доллары или евро. Большинство финансовых структур предлагают клиентам довольно лояльные условия: например, выдача ипотечного кредита без подтверждения дохода или занятости.
Оформляя ипотечный кредит, клиент проходит несколько этапов:
- Выбор кредитора (банка, частной компании, жилищно-накопительного кооператива)
- Сбор документов
- Рассмотрение кредитором заявки
- Оценка недвижимости, которая подлежит займу
- Страхование (например, жилья, в некоторых случаях – жизни и трудоспособности заёмщика)
- Обработка документов кредитором и страховой компанией
- Заключение договора с кредитором
- Получение денежной суммы
Тенденции развития ипотечного кредитования в 2022 году
На сегодняшний день ипотечное кредитование стало более доступным, не только за счет толчка к расширению привлечения средств банками, но и за счет появления на рынке новых игроков. Статистика ипотечного кредитования в 2022 году говорит о том, что люди идут и идут за кредитами. При этом условия и ставки кредитования значительно снизились за последние пять лет с 17-20% до 10-12% в валюте и с 20-24% до 10-14% в рублях.
В дальнейшем таких резких скачков ставок можно не ждать, так как ставки зависят от многих факторов: уровень развития ВВП и экономики, инфляция в стране, стоимость ресурса, законодательная база и риски, цены на энергоносители и т.д. Поэтому получается, что нынешние ставки являются вполне оптимальным показателем рынка на сегодняшний день.
В течении всего лета наблюдается растущая динамика обращения граждан за ипотечными кредитами, она растет по-прежнему. Ипотека в 2022 году не такая как была раньше. Очевидно, что если года три назад люди делали сбережения в валюте, то теперь за счет повышения эффективности вложений в недвижимость и снижения курса доллара дают неоднозначный ответ, в какую сферу и в чем вкладывать.
Население стремится преумножить и сохранить свои сбережения, а также использовать их при первом взносе по ипотеке. Ведь проценты по депозитам и кредитам несравнимы с темпом прироста цен на жилье. При этом, обратите внимание, что буквально 3-4 года назад население могло подать заявление всего лишь в 5-6 банков ( потому что на рынке больше никто не предлагал таких услуг), а теперь можно подать заявления одновременно хоть в несколько десятков банков.
Мы видим, что статистика подаваемых заявок растет, но, к сожалению, количество выдаваемых кредитов на ипотеку в такой пропорции увеличиваться не может (любой гражданин, получивший одобрение в пяти-шести банках, возьмет кредит только в одном).
Действительно, стремительный рост цен на жилье часто затрудняет процедуру заключения сделки с ипотекой. В общем можно полагать, что в нынешнем году сохранится тенденция роста на рынке на все 100%, при чем за счет именно роста цен на квартиры и средней примерной суммы кредита, так и за счет количества сделок. В итоге получается, что основная задача всех участников – двигаться по динамике рынка.
Российский рынок будет также динамично развиваться и в плане объемов, и в плане технологий. Вполне можно ожидать достижения показателей рынка ипотеки в 4 миллиарда долларов к 2018 году. По оценке международных экспертов, его показатель к 2018 году должен составить примерно 26 миллиардов долларов, в то время как российские эксперты оценивают объем рынка всего лишь в 50 миллиардов долларов. Вот такая нас ждет ипотека в 2018 году.
Новый год станет годом стремительного начала работы с такими средствами как ипотечные ценные бумаги. Нынешний год уже показал реальность и эффективность для российских банков секьюритизации механизмов для ипотечных активов, а это прекрасная возможность привлечения более долгосрочных и дешевых ресурсов.
В первом полугодии 2022 г. количество ипотечных сделок превысило количество показателей всего 2016 года и примерно составил 5,3 тысячи кредитов на сумму примерно 240 млн долларов (6,5 млрд рублей). Обратите внимание, что 90% – сделки ипотеки на вторичном рынке жилья; 85% – кредиты на квартиры; 10% – первичный рынок 15% – кредиты на загородную недвижимость
Подборка банков с лучшими условиями кредитования
Банк | Ставка | Онлайн-заявка |
Альфа-Банк 0% |
365 дней без % (до 500 000 руб) | Подать заявку |
Займер |
Первый займ для новых клиентов - 0% | Подать заявку |